רעות רז

תכנון פיננסי הוליסטי הינו שילוב בין כספים פנויים, כספים לטווח ארוך המיועדים לתקופת הפנסיה והגנות ביטוחיות על פי צורך. באמצעות שילוב נכון של המרכיבים הללו נוכל להשביח את ההון העומד לרשותנו מבבלי להגדיל את רמת הסיכון.

 

הגדלת ההון מורכבת משני גורמים: חיסכון והשקעה.

 

חיסכון – אדם הנמצא במעגל העבודה מפקיד כספים לקופה המוגדרת קופת גמל (קרן פנסיה/ביטוח מנהלים/קופת גמל שלא משלמת לקצבה/קרן השתלמות) אשר ישמשו אותו לתקופה לאחר שיפרוש ממעגל העבודה ובכך ייצור לעצמו הכנסה קבועה.

עקרון החיסכון יכול לספק לנו מימון להוצאות שונות כגון חתונה, טיסה מיוחדת לחו"ל, לימודים ועוד. חיסכון כלשעצמו יוכל להביא לכדי הגשמת יעד מסוים כזה או אחר, אך לאחד הגשמתו אנו חוזרים לאותה נקודת התחלה.

אם כך רק דרך ביצוע השקעה מושכלת ונכונה ובהתאם למשתנים שונים, נוכל לשנות את רמת החיים שלנו ולהתקדם לעבר חיים טובים יותר ולאורך זמן.

 

השקעה – השקעה הינה זיהוי הזדמנות להנבת רווחים על סכום כסף קיים.

עולם ההשקעות הינו עולם של מגוון הזדמנויות ופתרונות. אני מאמינה שיש להתאים את הפתרון (ההשקעה) על פי הצורך והמטרה של אדם. הנבת רווחים מקסימלית תתאפשר באמצעות זיהוי הזדמנויות של מקלטי מס, חיסכון בעלויות וגיוון השקעה. מעבר לכך, בחירת גוף מנהל איכותי ויכולת מינוף כספים יאפשרו את מיצוי פוטנציאל ההשקעה.

 

רמת הסיכון מורכבת משני גורמים: קבלת החלטה לא נכונה ואי יכולת בקבלת החלטות.

 

קבלת החלטה לא נכונה היא למעשה טעות בבחירת ההשקעה. לדוגמא: עסק שנכשל, מנייה שצנחה או רכישת דירה להשקעה שערכה לא עלה.

עלינו לדעת שככל שפוטנציאל התשואה גבוה יותר – רמת הסיכון גבוהה יותר.

​

באי-יכולת בקבלת החלטות מדובר למעשה במצב בו יכולת הבחירה של אדם נלקחת ממנו.

החיים לא צפויים. אדם שיצא במפתיע ממעגל העבודה בעקבות פיטורים או חוסר יכולת לעבוד (מחלה של אחד מבני המשפחה או הוא עצמו) מתמודד עם מצב בו אין הכנסה קבועה וישנן הוצאות רבות.

בתכנון פיננסי הוליסטי נתחשב בכל מצב עולם כדי שההון העצמי לא יפגע.

 

אני מזמינה אתכם ליצור קשר לתיאום פגישה בה נתכנן יחד את תיק ההשקעות הרצוי, בצורה שקופה ומקצועית במהלכה נבצע העמקה בנוגה למרכיבי תיק ההשקעות, על מנת להגדיל את ההון מבלי להגדיל את רמת הסיכון!